Как выбрать страховую компанию: на что обратить внимание
Как выбрать страховую компанию? В первую очередь обращают внимание на финансовые показатели страховщика – насколько он устойчив. Также важно уточнить наличие действующей лицензии, список СТО, с которыми сотрудничает компания. Не лишним будет изучить отзывы и условия обслуживания.
Почему это так важно? Выбор страховой компании для оформления полиса ОСАГО или каско только на первый взгляд кажется чистой формальностью. На самом деле от надежности страховщика зависит, возместят ли убытки в случае ДТП или других происшествий в адекватном объеме и как скоро это будет сделано.
Вопросы, рассмотренные в материале:
- Как выбрать страховую компанию по стоимости ОСАГО
- 6 рекомендаций по выбору страховой компании для автомобиля
- На что влияет финансовая устойчивость страховой компании
- Выбор страховой компании по наличию хороших СТО
- 5 лучших страховых компаний для покупки полиса ОСАГО
- Часто задаваемые вопросы о выборе страховой компании
Как выбрать страховую компанию по стоимости ОСАГО
Независимо от того, какую страховую компанию вы выбрали, цена ОСАГО считается по формуле:
Стоимость = БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС
yandex.net
Разберемся подробнее:
- БТ (базовый тариф): в пределах тарифного диапазона Центрального банка (1646-7535 рублей) страховая компания может выбрать любой базовый тариф, но он обязательно останется в этих границах.
- КТ (территориальный коэффициент): 0,64-1,88 в зависимости от региона.
- КБМ (коэффициент бонус-малус): варьируется от 0,46 до 3,92 в зависимости от того, как долго водитель управлял своим автомобилем без попадания в аварийные ситуации (чем дольше нет ДТП, тем меньше цена), изначально каждый водитель получает 1,17.
- КВС (коэффициент возраста и стажа): 0,83-2,27.
- КО (коэффициент ограничения): 1 — если все, кто будет управлять транспортным средством (не важно, сколько всего их будет), вписаны в страховку; 2,32 — если страховка распространяется на неограниченное количество водителей.
- КМ (коэффициент мощности двигателя): 0,6-1,6, коэффициент и стоимость становятся выше пропорционально повышению мощности автомобиля.
- КС (коэффициент сезонности): от 0,5 до 1 в зависимости от того, страхуется автомобиль на весь год или на несколько месяцев.
Величина коэффициентов будет одинакова в любой страховой компании, так как зависит исключительно от водителей, вписанных в страховку. Базовый тариф — ключевой фактор, определяемый страховщиком и влияющий на общую стоимость ОСАГО. Страховщики могут отталкиваться от имеющихся у них данных о водителе вроде количества штрафов за нарушение правил дорожного движения и т. п. при расчете базового тарифа. В зависимости от этих факторов размер БТ может быть повышен или понижен.
Каждая страховая компания использует свои критерии для расчета базового тарифа. Поэтому первым шагом, как выбрать страховую компанию для полиса ОСАГО подешевле, будет сравнение цен у разных страховщиков.
6 рекомендаций по выбору страховой компании для автомобиля
Очень важно изучить то, что прописано мелким шрифтом, чтобы избежать неприятных ситуаций в случае наступления страхового случая. Тщательно прочитайте условия полиса. Обратите внимание не только на основные случаи, по которым гарантируется страховое покрытие, но и на возможные исключения. .
1. Программы лояльности
В наши дни страховые компании продвигают персональные бонусные программы. Изучите, какие преимущества предоставляют разные страховщики и как они помогут вам получить выгоду. Бонусы — это не просто привилегии, но и метод стимулировать клиентов выбирать именно эту организацию.
2. Страховые агенты.
При поиске оптимального страхового покрытия не стоит пренебрегать услугами профессиональных агентов. Опытный агент сможет дать вам полезные рекомендации и помочь сделать обоснованный выбор.
3. Официальные сайты в сети
Онлайн-платформы — самый простой способ вникнуть в нюансы страхования. Изучите веб-сайты компаний, оцените предоставляемые ими возможности. Благодаря современным технологиям взаимодействие со страховщиками становится комфортным и понятным процессом, вы можете оформить страховку онлайн без траты лишнего времени на посещение офиса.
4. Отзывы бывших и нынешних клиентов
В наши дни большинство потребителей составляют объективную оценку о чем-либо, изучая отзывы. В нашем случае это обязательный пункт, потому как правильно выбрать страховую компанию без учета мнения реальных клиентов не получится. Уделите время исследованию опыта взаимодействия других людей с определенной страховой компанией. Это поможет отсечь самые плохие варианты уже на первом этапе.
5. Особенные требования к автомобилю
a.d-cd.net
Далеко не любой вариант страхового полиса годится для всех автомобилей. Убедитесь, что условия страхового полиса соответствуют вашему транспортному средству. Иногда к старым или дорогим автомобилям предъявляются особые требования.
6. Качество обслуживания
Эффективность работы с клиентами — важнейший фактор при выборе страховой компании. Обратите внимание на то, насколько быстро и качественно страховщик работает с клиентами. Профессиональное обслуживание — гарантия того, что в случае страхового происшествия вам помогут и решат возникшие проблемы.
На что влияет финансовая устойчивость страховой компании
При возникновении проблемы, как выбрать страховую компанию, нужно обратить внимание на финансовую стабильность потенциальных страховщиков. Это несложно сделать, даже если вы не специалист в области экономических наук.
Способность компании выполнять свои обязательства по выданным страховым полисам, несмотря на внешнюю нестабильность рынка и экономики, является показателем ее финансовой устойчивости. Если вы планируете заключить долгосрочный договор (например, страхование жизни), проанализируйте возможное развитие компании в течение срока действия договора, это очень важно для оценки рисков.
bis.org
Как выбрать надежную страховую компанию? Перечень факторов, на которые следует обратить внимание:
- Уставной капитал солидной компании должен быть выше минимального уровня, установленного законодательством (240 миллионов рублей для страхования жизни и 120 миллионов для общих страховщиков).
- Активы предприятия включают финансовые вложения, имущество и другие материальные ценности. Их рост указывает на успешную деятельность компании, особенно если он связан с собранными премиями. Важно учитывать, что чем больше свободных активов у организации, тем она платежеспособнее и стабильнее в финансовом отношении.
- Страховой портфель компании, то есть все договоры, по которым потенциально могут возникнуть обязательства по выплате, должен быть соизмерим с ее финансовым состоянием.
- Страховые резервы чаще всего закладываются на уровне инфляции. Их снижение является негативным показателем, так как эти средства используются для выплат по страховым случаям.
- Изучение уровня сборов и выплат поможет убедиться, что компания способна выплачивать деньги своим клиентам. Однако слишком высокие выплаты также должны вызывать опасения.
- Важно узнать, кому и в каком объеме компания передает крупные риски. Лучше всего, если это крупные зарубежные организации, которым доверено от 5 до 50 % общего объема страховых платежей.
Практически вся указанная информация доступна для общественности (например, на веб-сайте страховщика). Данные о сборах и выплатах можно найти в рейтингах страховщиков или на сайте службы Банка России по финансовым рынкам.
Выбор страховой компании по наличию хороших СТО
Когда вы заключаете договор ОСАГО, у вас есть право самостоятельно выбрать автосервис, куда страховая компания направит вас в случае ДТП. Полный перечень доступных СТО есть на сайте страховщика, так как по закону он обязан предоставить информацию о сотрудничающих автосервисах на своих веб-сайтах.
Законом также регламентированы определенные критерии, которым должны соответствовать автосервисы:
- расстояние до места ДТП или места жительства автовладельца не более 50 км;
- срок ремонта авто после доставки в сервис не должен превышать 30 дней;
- поврежденные элементы машины заменяются исключительно на новые;
- ремонт производится без учета амортизации;
- гарантия на работы по металлу предоставляется на шесть месяцев, по ЛКП — на один год;
- новые автомобили (не старше двух лет) должны ремонтироваться только у официальных дилеров.
yandex.net
Вам следует рассмотреть возможные варианты и решить, устраивают ли они вас. Если вы выберете автосервис, рекомендуется предварительно проверить его репутацию. Можно изучить отзывы в Интернете или позвонить и представиться потенциальным клиентом, чтобы узнать, в какие сроки они предлагают восстановить ваше авто. А лучше вообще посетить автосервис лично.
Не ленитесь потратить немного лишнего времени и изучить все подробно, чтобы избежать неприятных сюрпризов из-за ремонта, проведенного спустя рукава.
5 лучших страховых компаний для покупки полиса ОСАГО
Репутация на рынке имеет огромное значение для страховщиков. Недостаточная известность компании может привести к сотрудничеству только со старыми клиентами. Поэтому организации вкладывают значительные средства в рекламу. Это способствует росту клиентской базы, но, к сожалению, не гарантирует высокого качества услуг и надежности.
По имеющимся статистическим данным, полное доверие автовладельцев сумели завоевать лишь несколько фирм:
1. Росгосстрах – государственная структура, отчасти благодаря этому считается самой надежной среди водителей и занимает наибольшую долю рынка (35,83 %).
2. «АльфаСтрахование» прочно занимает позицию в топ-10 страховщиков нашей страны, во многом благодаря доступным ценам.
3. ВСК – одна из старейших компаний на рынке (более 20 лет), благодаря чему сумела наработать большую клиентскую базу, на данный момент это более 5 млн клиентов.
4. «Согласие» — универсальный страховщик, охватывающий множество областей, в том числе и ОСАГО. Как и ВСК, держит марку уже более двадцати лет.
5. «Ренессанс» – один из дерзких новичков рынка, захватывающий все большую долю за счет невысоких цен в сравнении с конкурентами.
Когда компания выбрана, рекомендуется подписывать договор и оформлять страховку в офисе. Если же вы решили заключить договор с агентом, убедитесь, что у него есть доверенность на представление интересов компании. Иногда посредники «забывают» передавать компании ваши страховые взносы, а то и вовсе продают поддельные или похищенные полисы.
Часто задаваемые вопросы о выборе страховой компании
Почему важно проверять наличие лицензии у страховой компании?
Центральный банк может отозвать лицензию у страховой компании. Обычно текущим клиентам это ничем не грозит, так как обязательства перед ними сохраняются. Однако отзыв лицензии (или ее отсутствие) должен вызвать обеспокоенность у клиента, планирующего оформить ОСАГО у этого страховщика. Чтобы избежать возможных трудностей, лучше заранее проверить наличие лицензии на сайте ЦБ.
Почему нужно проверить, входит ли страховая компания в профессиональное объединение?
Существуют две профессиональные ассоциации страховых компаний:
- РСА – российский союз автостраховщиков;
- ВСС – всероссийский союз страховщиков.
Членство в РСА важно, если вы приобретаете полис ОСАГО, поскольку, согласно действующему законодательству об ОСАГО, страховщики, предоставляющие такие полисы, должны быть участниками этой организации.
Если вы задумались, как выбрать страховую компанию для каско, вам понадобится проверка членства во ВСС. Кроме того, это требуется и для других видов сделок, например страхование ипотеки или отпуска.
Эти союзы имеют свои правила, которым должны следовать их участники, и членство в них является дополнительной гарантией надежности выбранной вами компании.
Оба союза предоставляют перечни действующих участников на своих официальных веб-сайтах. Помимо этого, там же можно найти компании, лишенные лицензии на время или постоянно.
Почему важно изучить процент отказов при выборе страховой компании?
Страховые компании неохотно возмещают ущерб после ДТП, так как это связано с прямыми убытками для них. Самая сложная ситуация наблюдается в организациях с небольшим капиталом. Здесь всегда найдут множество причин и нарушений, чтобы отказать в выплате.
Подходите к вопросу, как выбрать страховую компанию для автомобиля по ОСАГО или каско, со всей серьезностью и не жалейте времени на изучение вариантов, чтобы избежать лишних затрат и задержек с компенсацией при наступлении страхового случая.
Конечно, самый надежный способ сберечь время и деньги — избегать аварий, но, к сожалению, это не всегда возможно. Помните, что любое ДТП, спровоцированное вами, ведет к увеличению цены будущих страховых полисов из-за повышения коэффициента бонус-малус. Если вы станете виновником нескольких аварий в течение года, стоимость полиса возрастет в несколько раз. Будьте аккуратны на дороге, а мы желаем, чтобы полис ОСАГО вам никогда не пригодился.